Программа долгосрочных сбережений (ПДС) поможет россиянам
В 2024 году в России запустили программу долгосрочных сбережений или ПДС. Это инвестиционно-сберегательный инструмент, который позволяет гражданам самостоятельно копить деньги на будущее при финансовой поддержке государства. Например, на крупную покупку, прибавку к пенсии или как подушку безопасности на случай тяжелых жизненных ситуаций.
Стать участником программы может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для этого нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и начать делать взносы. Суммы и периодичность их внесения клиент определяет самостоятельно. Если у гражданина есть средства накопительной пенсии, их тоже можно перевести в ПДС.
Участие в ПДС дает несколько преимуществ:
Доплата от государства — если участник ежегодно делает взносы, государство добавляет ему на счет до 36 000 рублей в год в течение первых 10 лет. Точный размер доплаты зависит от дохода, при зарплате до 150 тысяч рублей действует схема 1:1 (на ваш рубль — рубль от государства), а при более высоком доходе придется вносить больше своих средств.
Налоговый вычет — оформив вычет с личных взносов, можно ежегодно возвращать из бюджета от 52 000 до 88 000 рублей, в зависимости от вашей ставки НДФЛ. Лимит для расчета — 400 000 рублей в год.
Увеличенная страховка — личные деньги и инвестдоход гражданина защищены Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей — это вдвое больше, чем по обычному вкладу в банке.
Гибкие условия — средства со счета ПДС можно целиком передать по наследству родственникам. Также закон позволяет досрочно забрать до 100% всей суммы без штрафов в особых ситуациях — на дорогостоящее лечение или при потере кормильца.
ПДС для пенсионеров
Под автоперевод попадут 6,6 трлн рублей
В 2026 году году Минфин предложил автоматически перевести все «замороженные» с 2014 года пенсионные накопления в ПДС. Деньги сменят статус со страховых на личные добровольные сбережения гражданина. Изменения коснутся только накопительной части пенсии, обычную страховую пенсию они не затронут. Реформа охватит огромный капитал — 6,6 трлн рублей, принадлежащих почти 71 млн россиян. Из чего складывается эта сумма и кого коснутся изменения?
У большинства россиян 1967 года рождения и моложе существует накопительная часть пенсии. Деньги формировались из взносов работодателей с 2002 по 2014 год. В 2014 году государство их «заморозило» — новые взносы туда больше не поступают, а старые лежат мертвым грузом под управлением фондов. Этими средствами нельзя управлять или забрать раньше пенсии, а в случае смерти человека после назначения выплат они просто сгорают.
Новый закон изменит правила игры. Если его примут, уже с 1 апреля 2027 года государство принудительно переведет замороженные пенсионные счета в Программу долгосрочных сбережений. Реформа охватит накопительную часть пенсии двух категорий граждан:
Клиенты НПФ — те, кто в прошлом уже перевел свою накопительную пенсию в любой негосударственный пенсионный фонд. 1 апреля 2027 года этот же фонд автоматически откроет счет ПДС и переведет деньги туда.
«Молчуны» — если вы не писали заявлений на перевод накопительной части, эти деньги лежат в Социальном фонде России, а управляет ими государственная компания ВЭБ.РФ. Для «молчунов» государство создаст специальный уполномоченный НПФ с госучастием. Деньги автоматически попадут туда, но ВЭБ.РФ продолжит ими управлять.
Условия владения деньгами на счетах ПДС станут одинаковыми для всех. Забрать автоматически переведенные средства по правилам программы можно по достижении предпенсионного возраста — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, или ровно через 15 лет после открытия счета. Например, в 40 лет, если счет был открыт в 25 лет.
Государство предоставит гражданам 2 года переходного периода, в течение которых можно будет бесплатно и без потери накопленного инвестдохода перевести свои сбережения в любой другой понравившийся НПФ. Они начнут действовать с момента вступления в силу нового закона. 2 ноября 2026 года этот документ получил одобрение Правительственной комиссии по законопроектной деятельности.
