Ни на что не намекаем, но финансовая грамотность в XXI веке не помешает
Раньше, чтобы узнать размер своей пенсии, приходилось ждать ее наступления и молиться: разобраться в том, как рассчитывает ее ПФР, было почти невозможно.
Сегодня сделать это тоже не так легко, как хотелось бы, но уже реально (хотя бы примерно). «СтарХит» постарается разогнать туман, покрывающий эту важную тему.
Сейчас на пенсию на общих условиях женщины выходят в 58 лет, а мужчины — в 63 года. Чтобы получить это право, нужно иметь за плечами 15 лет стажа работы и накопить минимум 28,2 заработанных пенсионных баллов (об этом ниже).
Что нужно знать, чтобы рассчитать пенсию по старости
А вы узнавали у родителей, как исчисляется их пенсия, может, они имеют право получить прибавку
Общий трудовой стаж. Сюда помимо трудовых лет относятся годы службы в армии, декрет, время ухода за инвалидами и пожилыми родственниками.
Зарплату до вычета НДФЛ за каждый год стажа.
Год выхода на пенсию.
ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) за каждый год и сумму коэффициентов за все годы трудового стажа.
Стоимость балла к моменту выхода на пенсию (он будет пересматриваться каждый год. В 2024 году 1 балл = 133,05 руб).
Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии, установленный на момент выхода на пенсию. На сегодня это 8134,88 руб.
Как узнать свой ИПК
Понимаем, что в этом материале очень много непонятных аббревиатур, поэтому расписали для вас все максимально подробно
Размер пенсии напрямую зависит от официальной зарплаты: чем она выше, тем выше будет пенсия. Но все портит инфляция, поэтому, чтобы не зависеть от нее, были введены специальные баллы, которые начисляются налогоплательщикам в количестве до 10 баллов в год (это максимум).
Узнать свой ИПК можно в ближайшем отделении СФР или на сайте Социального фонда России: для этого авторизуйтесь в личном кабинете с помощью своей учетной записи на «Госуслугах» и запросите информацию о пенсионных правах.
Но мы на всякий случай расскажем, как это сделать самим… Будет сложно.
ИПК рассчитывается по формуле:
ИПК = (ИПКс + ИПКн) × К
ИПКс — старый коэффициент баллов, которые были набраны до 01.01.2015.
ИПКн — новый коэффициент баллов, набранных после 2015.
К — коэффициент повышения ИПК при отсрочке обращения за пенсией.
ИПК за год расчитывается так:
ИПКгод = (СВгод / НСВ) × 10
СВгод — сумма страховых взносов, уплаченных за вас работодателем за год.
НСВ — нормативный объем страховых пенсионных взносов: в 2024 г это 356 445 ₽.
Если у вас были периоды периоды, когда вы не работали «по уважительной причине», то за них тоже начисляется ИПК.
Например, 1,8 балла будет начислено за один год службы в армии, уход за ребенком до полутора лет, ребенком-инвалидом, совершеннолетним инвалидом 1 группы, пенсионером старше 80 лет.
Отпуск по уходу за 2 ребенком оценивается в 3,6 балла в год, за третьим и четвертым — 5,4 балла в год.
ИПК начисляются максимум за 6 лет ухода за детьми (в сумме).
Рассчитываем примерную пенсию
СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ)
СП — это страховая пенсия по старости;
ИПК — сумма баллов за весь период работы;
СПК — стоимость балла;
ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии;
КвФВ — коэффициент повышения ФВ (нужен будет тем, кто выходит на пенсию позже положенного срока).
Пример
Допустим, ваш стаж начинается в 2024 году и к моменту выхода на пенсию проработаете 40 лет. Один раз за это время сходите в декрет на год. Зарплата у вас будет стабильной, как ничто другое в этом мире: 80 тыс. рублей в месяц.
Сначала считаем ежегодную сумму выплат (СВ) = 80 000 × 12 × 22% = 211 200.
Теперь ИПК за год: 211200/356 445 × 10 = 5.925.
Дальше — ИПК за все 40 лет работы: 40 × 5925 = 237.
Плюсуем ИПК за год декрета — 1,8 и получаем общий ИПК 238, 8.
Пенсия по формуле СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ) без коэффициента повышения ФВ: 238, 8 × 133,05 + 8 134,88 = 39 907.22.
Еще раз: это лишь пример, поскольку каждый год условия будут меняться (зарплата, инфляция, условия расчета и пр).
Если вы решите обращаться за пенсией позже, чем положено, государство будет повышать коэффициенты баллов: чем позже вы отходите от дел, тем выше премиальный коэффициент.
Если вы пользовались возможностью формировать накопительную часть пенсии (сейчас работодатели не могут делать такие отчисления, мораторий введен до 2025 года), то эти деньги не сгорели: они будут прибавлены к вашей страховой пенсии.
Информацию о ваших средствах на накопительном счете смотрите на сайте СФР или на «Госуслугах».
Пенсия у безработных
Экономисты советуют не надеяться на государственные отчисления, а накопить себе подушку безопасности к старости
Если вы не работаете или работаете неофициально, не платя налоги, то можете рассчитывать только на социальную пенсию по старости в размере 7153,33 руб. Сумму могут увеличить, чтобы она соответствовала прожиточному минимуму пенсионера в конкретном регионе.
Социальная пенсия доступна для женщин старше 65 лет и мужчин старше 70 лет.
Чтобы облегчить процесс расчета пенсии, воспользуйтесь калькулятором на сайте СФР: подставьте ваши данные и получите представление о том, чего ожидать в будущем. Возможно, об этом пора задуматься уже сейчас.
